資産運用をはじめる方へ｜事前に必要な知識！失敗事例の紹介

こんにちは、さんじのパパです！

資産運用をはじめようにも、情報が多すぎて「何をすれば良いかわからない……」と悩まれることはありませんか？

そんな資産運用をはじめたい方へ、【事前に必要な知識と私の失敗事例】を紹介します！

この記事は、私が資産運用に興味を持ち実際購入した際の、資産運用での失敗事例3点を下記で紹介します。

今回は、資産運用における私の失敗事例を紹介しています。
下記のような失敗事例を知ることでするだけで、リスクを軽減できる可能性があります。

投資信託｜銀行での手数料と信託保証料

15年以上前ですが、余剰資金は全て銀行に預金していました。同僚が株式投資で儲かったという話しを聞き、私も資産運用をしてみようと考えました。当時、預金しかしておらず、まして証券会社の口座すら持っておらず、株式投資は怖いというイメージでした。

インターネットで資産運用を調べると、プロが運用してくれる「投資信託」というものがあり、これを購入すればあとは放置で大丈夫だと知り、早速、銀行で予約を取り話しを聞くことにしました。

銀行の方に色々と聞かれました。あまり覚えていませんが、唯一印象に残ったのは下記です。

話しを聞いてわかった気がして3本の「投資信託」を購入。銀行の方が、丁寧に説明くださり、購入後もフォローしてもらえ、対応に感心しました。

【購入した投資信託】
●8資産バランス型
●アクティブファンド（4半期分配型）
●アクティブファンド（再投資型）

最初はどのくらい資産が増えているのかを楽しみで、特に分配型は配当がもらえるのでワクワク!!
1年たったくらいにどのくらい増えたか確認すると、トータルマイナス・・・信託報酬とかよくわからない手数料が引かれている。4半期分配型は、購入金額を下回っていました。そういえば、銀行の方が「タコ足配当」とか言っていたな。

元本割れしているし、よくわからない手数料も引かれているので、怖くなって全部売却。おそらくトータルで数万程度の損失でした。当時、妻にも投資信託を勧めて購入させたのを忘れており、最近、全て売却させました。

投資信託購入時に、銀行手数料が約2～3%程度、売却時に約0.5％程度、信託報酬が約2％で計5.0％。
100万円の投資信託を購入して1年で売却すると、手数料だけで約50,000円程度取られます。1年で5.0％以上、基準価額が上がらないと実質マイナスです。

貯蓄型保険｜満期で元本保証

投資信託を購入よりこちらが先です。終身保険は、保険料の払い込みが完了後、解約返戻金額が払込保険料総額を上回り、元本割れしにくいので購入しました。銀行の定期預金が0.0・・・％と利息がつかないなか、終身保険だと20年で115％、30年で118％と数字につられてしまいました。

もちろん、終身保険も銀行で購入しました。当時、貯蓄型保険の取り扱いは銀行で減らしており、おすすめできるのはこれしかないと言われて即決。当然、銀行なので手数料を取られてます。

満期も迎え8年経ち、現在払い込み金額の103.8％になってます。年利すると0.475％。銀行の預金に比べればましですが、この利率はいかがでしょうか？死亡保障や介護保障があるのは魅力的ですが、資産運用を考えるとうーんですね。目的次第では、貯蓄型保険は見直しが必要ですね。

株価が下落するリスクはありますが、高配当株なら年3-4％が期待できます。特に、業界大手であればリスクが低減します。ある程度のリスクを許容しないと、リターンは得られません。投資信託を購入した際に、銀行員の方が言われていたことがようやく理解できました。

個別株｜値上がり期待でのグロース株購入

資産運用をはじめて約3年。その間、S＆P500、オールカントリー、外国債券、社債、個別株やIPO、NISAと色々とやってきました。個別株はまだ怖いイメージがあり、基本的には、各業界でNo3までの、高配当株しか購入してません。

たまたま、NISAでのおすすめの活用に「グロース株のキャピタルゲイン（値上がり益）を狙う。」という記事を見つけ、情報収集しながら100株ずつ2銘柄購入しました。

購入した株が偶然値上がりしたので、調子にのってしまい、個別の業績や自己資本も把握せず、TVで特集が組まれた（生成AI関連）グロース株をNISAで200株購入。購入後わずか2週間で暴落（-80％）。元に戻る気配がないし、最悪上場廃止の噂もあり、すぐに損切りしました。

現在、NISAで購入した株が30～40％値下がりしている銘柄もあります。しかし、大企業の高配当株なので配当もらいながら、元に戻るまで長期でホールドする予定です。このような銘柄は、長期ホールドの選択肢があるのがメリットです。

まとめ

今回は、資産運用をはじめる際に、「何をすれば良いかわからない……」「どのような点を気を付ければ良いのか」と悩まれてる方に参考になるような失敗事例を紹介しました。

今では、ネット証券（SBI証券、楽天証券）口座を開設し、色々な失敗を繰り返しながら、資産運用に励んでおります。ちなみに、この2証券は個別株購入手数料が無料です。

楽天証券は、NISA専用で、積み立てNISAでS＆P500、オールカントリー、成長枠で高配当株
SBI証券は、高配当の個別株やIPO外国債券、社債
と使い分け、優待のカタログギフトやQUOカードで書籍購入と楽しみながら資産運用しています。

おすすめの銘柄を紹介するほど詳しくはないですが、忙しいミドル世代の会社員の方は、高配当株の長期投資ならば、短期で売買不要なので、効率的かと思います。

資産運用をはじめる際には、私が経験した失敗事例をぜひ参考ください。